Autoritatea Națională pentru Protecția Consumatorilor (ANPC) și ING Bank România se află într-un litigiu semnificativ, după ce ANPC a acuzat banca de aplicarea unei formule de dobândă care ar încălca Ordonanța de Urgență 50/2010, lege ce vizează transparența costurilor în contractele de credit. În centrul conflictului se află aplicarea unei duble marje de dobândă, o practică pe care ANPC o consideră ilegală și dăunătoare pentru clienți, obligând banca să elimine această marjă și să returneze sumele încasate nejustificat. ING Bank a obținut însă suspendarea măsurii, invocând dificultăți operaționale și financiare până la soluționarea definitivă a litigiului.
Constatările ANPC: dublă marjă de dobândă din 2010
În urma unui control desfășurat între iulie și septembrie 2024, ANPC a descoperit că ING Bank a aplicat, începând din 2010, o dublă marjă de dobândă pentru creditele în derulare, formată dintr-o marjă inițială și una suplimentară. Aceasta a fost adăugată dobânzilor stabilite pe baza indicatorilor de referință EURIBOR sau ROBOR, ceea ce a dus la costuri suplimentare pentru clienții băncii. Drept urmare, ANPC a dispus ca ING Bank să elimine marja suplimentară și să restituie sumele percepute în mod nejustificat de la aproximativ 90.000 de clienți, inclusiv actualizarea acestora.
Reacția ING Bank și obiecțiile legate de costuri
Banca a contestat măsura dispusă de ANPC, cerând Judecătoriei Sectorului 1 suspendarea deciziei pe motiv de dificultăți operaționale și financiare majore. ING a estimat că recalcularea dobânzilor și modificarea contractelor ar necesita aproximativ 291.000 de ore de muncă, un cost de 22,4 milioane de lei și angajarea a 185 de persoane suplimentare. De asemenea, banca a argumentat că implementarea deciziei înainte de finalizarea litigiului ar putea afecta grav activitatea operațională și relațiile sale cu clienții, fiind o măsură ireversibilă.
Judecătoria Sectorului 1 a admis cererea ING Bank, suspendând temporar măsurile impuse de ANPC până la soluționarea pe fond a cazului. ANPC a făcut însă apel la Tribunalul București, hotărâtă să conteste această decizie și să apere drepturile consumatorilor.
Controversele legate de OUG 50/2010
Adoptată în 2010, OUG 50 a fost creată pentru a asigura transparența costurilor creditelor, obligând băncile să utilizeze dobânzi variabile bazate pe indicatori de referință clari, precum EURIBOR și ROBOR. Cu toate acestea, aplicarea ordonanței la contractele de credit existente a generat interpretări diferite și dispute în instanțe. În acest context, băncile au aplicat măsuri suplimentare pentru a-și menține profitabilitatea, iar ING, la fel ca alte instituții financiare, a introdus o marjă suplimentară. ANPC consideră că această practică a încălcat interesele economice ale consumatorilor, ducând la costuri nejustificate pentru aceștia.
Următorii pași și implicațiile
În timp ce Tribunalul București va analiza apelul ANPC, litigiul rămâne o problemă de interes pentru cei aproximativ 90.000 de clienți ING afectați de aplicarea dobânzii cu dublă marjă. În cazul unui verdict final favorabil ANPC, banca va fi obligată să elimine marja suplimentară și să restituie sumele percepute, ceea ce ar avea consecințe financiare semnificative. Totuși, suspendarea temporară a măsurilor dispuse de ANPC permite ING să își continue activitatea fără modificări contractuale până la o decizie finală.
Acest caz subliniază tensiunile dintre autorități și sectorul bancar privind protecția consumatorilor și interpretarea legislației financiare. Dacă ANPC va reuși să câștige apelul, acest verdict ar putea stabili un precedent important pentru reglementarea dobânzilor și transparența costurilor în contractele de credit, având implicații și pentru alte bănci care au utilizat metode similare de calcul al dobânzilor.
